Guía hipotecaria
Crédito hipotecario UVA o tasa fija: qué cambia
La comparación depende de la moneda y del mecanismo de actualización del contrato. No hay una alternativa que sea siempre más barata: hay que contrastar la oferta efectiva, el horizonte y la capacidad de soportar variaciones.
Ejemplo numérico: UVA frente a tasa fija en pesos
| Momento y UVA acumulada | Cuota UVA en pesos | Saldo UVA en pesos | Cuota fija en pesos | Saldo fijo en pesos |
|---|---|---|---|---|
| Inicio (0%) | $501.864 | $60.000.000 | $1.210.445 | $60.000.000 |
| Mes 12 (+20%) | $602.237 | $70.478.160 | $1.210.445 | $59.859.912 |
| Mes 12 (+40%) | $702.610 | $82.224.520 | $1.210.445 | $59.859.912 |
| Mes 12 (+100%) | $1.003.728 | $117.463.600 | $1.210.445 | $59.859.912 |
Supuestos didácticos, no tasas disponibles: UVA al 8% TNA fija sobre capital en UVA y préstamo en pesos al 24% TNA fija. Tasa mensual = TNA ÷ 12; cuota francesa = capital × tasa mensual ÷ [1 − (1 + tasa mensual)^−240]. Tras 12 pagos, el saldo UVA se multiplica por 1,20, 1,40 o 2,00; el saldo en pesos de tasa fija no se indexa. Pesos redondeados. No se incluyen CFT, seguros, impuestos ni gastos, y los cambios UVA no son pronósticos. Comparar cuotas de un mes no determina el costo total.
Cómo se comporta una deuda UVA
El saldo se expresa en unidades UVA y su equivalente en pesos se actualiza según el valor publicado. La tasa contractual se aplica sobre el saldo de acuerdo con las condiciones firmadas. La cuota en pesos puede cambiar con la UVA.
Qué significa tasa fija
“Tasa fija” no basta para comparar: verificá si es fija en pesos o sobre una deuda indexada, durante qué período rige y qué componentes pueden variar. Leé el contrato y la moneda de pago.
Cuándo la cuota presiona más el ingreso
En el ejemplo, si el ingreso neto queda en $2.000.000, la cuota UVA inicial equivale al 25,1% y con UVA acumulada de +40% pasa a 35,1%; la cuota fija ilustrativa representa 60,5% del mismo ingreso. Si el ingreso también cambia, recalculá ambos cocientes. Esa comparación sirve para medir tolerancia a una cuota inicial alta y al riesgo de ajuste, no para elegir sin una oferta real.
Compará escenarios equivalentes
Usá mismo capital, plazo y momento de cálculo. Pedí tasa y CFT para cada moneda y destino, seguros, cargos y calendario de pagos. En UVA, contrastá varios valores hipotéticos de la unidad y de tus ingresos; en tasa fija en pesos, verificá que la tasa cubra todo el plazo y que no haya otro ajuste contractual. Separá el resultado matemático de cualquier predicción.
Disponibilidad en el mercado
Las alternativas y sus cupos pueden cambiar. La presencia de una fila en el comparador no confirma que el banco acepte nuevas solicitudes: revisá el estado, la fecha y la fuente de la ficha, y confirmá disponibilidad con la entidad.
Fuentes oficiales de referencia
Las condiciones de cada producto pueden cambiar. Confirmá la vigencia en la página específica de la entidad antes de iniciar una solicitud.
Información general y orientativa. Revisá el contrato y confirmá requisitos, tasas y costos con la entidad antes de tomar una decisión.